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    发布时间: 2021-11-22 13:25传奇理财 > 投资理财 > 理财规划(理财规划师资格证怎么考) 阅读()

    如何理财规划?

    想好自己做投资是想做哪方面的,不管是长期还是短期或是中期,我们都要想好,没有想好就去投资就属于盲目投资,这样对自己是没有好处的,想好了,我们就要根据自己的资金情况来了解是制定,我们可以选择分散投资,这样可以给我们带来利益同时也是给我们减少风险。

    理财规划

    个人理财如何规划呢?

      这就是一个财务目标,一个好的规划可以帮你实现它。

    当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后,一个适合自己的个人理财规划报告书就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个个人理财规划报告书方案来操作,在投资上我们称投资组合。

    理财规划的八大内容包括哪些

    理财规划的八大内容包括现金规划、与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配与传承规划。

    1、现金规划。

    个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用。

    2、消费支出规划。

    个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。

    3、教育规划。

    教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。

    4、风险管理与保险规划。

    在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。

    5、税收筹划。

    纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。

    6、投资规划。

    个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。

    7、退休养老规划。

    人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

    8、财产分配与传承规划。

    财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务规划。理财规划师要协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。

    参考资料来源:百度百科-理财规划何为理财规划呢?理财规划(fp)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或综合性的方案,使客户不断提高生活质量,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

    从理财规划的概念可以看出,理财规划包括如下八大方面的内容:

    ◇ 现金规划

    ◇ 消费支出规划

    ◇ 教育规划

    ◇ 风险管理与保险规划

    ◇ 税收筹划

    ◇ 投资规划

    ◇ 退休养老规划

    ◇ 财产分配与传承规划

    综合理财中的八大规划是相辅相成互相协调的,要保证财务安全一般需要现金规划、风险管理规划和退休规划;要实现资产的增值,则需要投资规划;要对我们的资产进行保护,则涉及税收规划和遗产规划。一般客户需要的服务并不是实现单一目标,通常是多元目标的组合优化。因此,我们对我们自己或家庭做理财规划就要坚持通观全盘、整体规划的原则。我们首先是考虑做好现金规划、风险管理规划、子女教育规划和消费支出规划,满足其刚性需求,然后在此基础上作好投资规划。退休规划又与风险管理规划投资规划等相联系,需要相互结合。税收规划是贯穿人生的各个阶段、各个方面的,包括财产的传承。

    理财规划的八大要素

    人们经常提到的理财通常是指“家庭财务计划和安排”,还有很多人认为理财就是投资,让资产升值。其实,真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。 要想搞好理财规划,人们首先应该掌握其“八要素”:

    1.必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支,预防突发事件和投机性需要。家庭生活中,应通过现金规划,用手头现金满足短期需求,预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。

    2.合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25%—30%。

    3.实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长,教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划,确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。

    4.完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。

    5.合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。

    6.积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现,但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限,投资则具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。

    7.安享晚年。人到老年,获得收入的能力有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,以便到了晚年可以过上“老有所养,老有所终,老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。

    8.合理的财产分配与传承。①现金规划;②消费支出规划;③教育规划;④风险管理与保险规划;⑤税收筹划;⑥投资规划;⑦退休养老规划;⑧财产分配与传承规划。第一:现金规划

    第二:消费支出规划

    第三:教育规划

    第四:风险管理与保险规划

    第五:税收筹划

    第六:投资规划

    第七:退休养老规划

    第八:财产分配与传承规划

    理财规划

    个人理财规划

    制定个人理财规划可参考以下:

    1、确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。

    2、明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之,3年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。

    3、制定适合的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后,一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的,可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同,投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上,个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。资产现状:存款5w,月净入4k,一年后可得近10w的累计资产。

    理财方案需要根据你的理财目标而定,否则一切方案都是无源之水、无本之木。

    如果你的目标是获取相对低风险的相对高收益,同时不太在意流动性,也就是基本能确定在一定期限内不急用这笔钱,那可以考虑投资。具体类型品种,需要结合你自己的风险承受能力和偏好而定。

    如果你的目标是应急备用,对流动性和安全性的要求较高,那就只能承担相对较低的收益率,比如余额宝、理财通等,也可以直接去投资基金公司的货币基金或纯债基金。

    总之一句话,理财规划需要全方面了解之后才能做出建议,否则都是无的放矢,参考意义不大。如果你经常使用互联网,可以考虑余额宝或者微信理财通等(货币基金)产品,如果你觉得不放心,可以使用工行的现金宝等等

    如果你是经常去银行办理业务的话,那银行的保本型理财产品你也可以选择,不过这些产品门槛较高,一般是5-10万

    还有最傻也是最安全的方法:定期组合存款法

    方案一,5万全部存5年定期(缺点,不灵活)

    方案二,5万分成5份,分别存存1年、2年、3年、4年和5年,然后到期全部转存5年定,这样5年以后,每年就有一笔5年期的到期(适合有大额资金,却不知道怎么理财,平时也没买过理财产品,也觉得理财产品也不放心)

    方案三,如果你每月有一笔固定的工资,不要选择积了好几个月,存到一定数额了再去做理财。存款你可以选择零存整取,或者把每个月发来的工资存成1年定期,这样明年以后你每个月就有一笔一年定期到期自动续存,然后你第13个月的工资也作为存钱存进去,就这样。

    我个人还是比较习惯用先前提到的的手机端的互联网产品(余额宝或理财通),或者手机网上银行里的各种理财产品(如现金保)

    上述只是产品的推荐,真正的理财规划牵涉到很多方面,如你个人的资产状况、消费习惯、投资偏好,具体规划内容包括风险规划(剔除未来可能发生的大额支出的风险,把疾病、意外风险转嫁给保险公司)、投资规划(增值,如我上述推荐的各种投资工具,当然还有其他证券基金类产品这里就不展开介绍了)、退休养老规划和教育规划(注重长期性、目标性)、财产分配和传承规划(子女顺利继承,防范纠纷)等等等等。

    总之,要结合你自己的情况,合理搭配工具,制定自己的规划吧!如果上述什么信息不了解可以自己百度,百度会告诉你的!

    最后,不要问我是谁,我是雷锋首先要有理财目标,和自己能承受的风险分析才能进行相应的理财规划。

    身边如果有生意可以投资的话,也是不错的理财选择

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