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    发布时间: 2021-11-25 13:32传奇理财 > 投资理财 > 理财基础知识(投资理财基础知识) 阅读()

    个人理财需要学习哪些理财知识

    如果要学习的话应先从简单的财务规划,基础金融知识开始学起。

    个人理财是指:根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。

    个人理财的知识学习包括:股票、基金、国债、储蓄等多个内容。

    个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。理财的第一步就是掌握基本的财务知识,学会如何管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单的财务报表、学会投资成本和收益的基本计算方法。一个人要根据自己的资产负债情况、年龄、家庭负担状况、职业特点等,使自己的风险与收益组合达到最佳,而这个最佳组合也是根据实际情况随时调整的。

    要成为一个高财商的人,首先要弄明白什么是财富?当然马上就会有人说,财富不就是钱吗?金光闪闪的黄金、厚厚的人民币以及巨额的银行存款。当然,我们不否认这都是财富的一种体现。而财商的精神要旨在于如何去管理金钱,成为金钱的主人,而不是成为金钱的奴隶!“有钱不是万能的,没有钱是万万不能的”,我们不仅要学会用钱赚钱,而且要在财务安全和财务自由中体现人生的快乐,这才是理财的真谛!

    一个人要拥有高财商,必须掌握哪些知识呢?

    1.基本的财务知识

    很多优秀的人才,非常懂得利用自己的知识和能力赚钱,但是却不懂如何把赚来的钱管好,利用钱来生钱,这主要是因为他们缺乏基本的财务知识。因此,理财的第一步就是掌握基本的财务知识,学会如何管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单的财务报表、学会投资成本和收益的基本计算方法。只有学会这些基础的财务知识,才能灵活运用资产,分配各种投资额度,使得自己的财富增长得更快。这些在后面的章节中都会有详细的介绍。

    2.投资知识

    除了财务知识以外,我们还要掌握基本的投资之道。现代社会提供了多种投资渠道:银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权、房地产、艺术品等。若要在投资市场有所收获,就必须熟悉各种投资工具。存款的收益虽然低,但是非常安全;股票的收益很高,但是风险较大。各种投资工具都有自己的风险和收益特征。

    熟悉了基本投资工具以后,还要结合自己的情况,掌握投资的技巧,学习投资的策略,收集和分析投资的信息。只有平常多积累,才能真正学会投资之道。不仅自己要多看多学,还可以参加各种投资学习班、讲座,阅读报纸杂志,通过电视、网络等媒体多方面获取知识。

    3.资产负债管理

    要理财,首先要弄清楚自己有多少财可理。类似于企业的财务管理,你首先要做的是列出你个人或者家庭的资产负债表:你的资产有多少?资产是如何分布的?资产的配置是否合理?你借过多少钱?长期还是短期?有没有信用卡?信用是否透支?你打算如何还钱?有没有人借过你的钱,是否还能收回?这些问题可能你从来没有想过,但是,如果你想要具备良好的理财能力,必须从现在开始关注它们。

    4.风险的管理

    天有不测风云,人有旦夕祸福,若不做好风险管理与防范,当意外发生时,可能会使自己陷入困境。一个人不但要了解自己承受风险的能力,即自己能承受多大的风险,而且还要了解自己的风险态度,即是否愿意承受大的风险,这会随着人的年龄等情况的变化而变化。年轻人可能愿意承担风险但却没有多少财产可以用来冒险,而老年人具备了承受风险的财力却在思想上不愿意冒险。一个人要根据自己的资产负债情况、年龄、家庭负担状况、职业特点等,使自己的风险与收益组合达到最佳,而这个最佳组合也是根据实际情况随时调整的。这些理财知识可以了解一下:

    (1) 理财,不熟悉的领域别碰,轻易别碰,先去了解一番。

    (2) 不要复制任何人的理财方式,理财和成功一样复制不来。

    (3) 理财不等于赚钱,要有损失预判。

    (4) 没有一本书、一个人可以成为理财范本,不要过分依赖。

    (5) 初级理财建议进行个人职业投资,你的工作是仅次于房产的不动产投资。

    (6) 投资不以降低生活质量为代价,任何降低生活质量的投资都是劣质投资。

    (7) 记账是理财的第一步,它可以帮助你建立科学的消费习惯。

    (8) 收益与风险成正比,永远不要相信低风险带来高收益的宣传。

    (9) 理财方式错了,立马止损,犹豫是理财大忌。

    (10) 收益稳定且成熟的理财,可适当负债。

    (11) 保险是理财的渠道之一,有风险!先做保障后理财。

    (12) 你要具备筛选信息的能力,比如朋友围的理财信息,直接忽略99%错不了。

    (13) 如果不懂银行大堂经理推荐的储蓄理财,乖乖存钱总是错不了的。

    (14) 将鸡蛋放在不同的篮子里,是“分散风险”的有效方式。

    (15) 重疾险就是我们无能为力的伪中产阶级为了自己有朝一要拖累家人的重要理财。

    (16) 你理财,要知道财去哪里,了解财的用法可适当降低理财风险。

    (17) 理财不要假借他手,亲自操作探寻理财方法。

    (18) 对于理财小白来说,不伤本的穿梭好过过山车的动荡,股票不要轻易碰。

    根据理财偏好,可以大致分为5种类型:

    (1)投机型

    典型代表:期货、博彩

    特点:超高风险,超高回报(回报率几乎为0)

    这种方式其实不能算是理财,赌的性质大一些。建议不要碰。

    (2)成长型

    典型代表:股票、股票类基金、外汇

    特点:高风险,高回报

    相信很多人都玩过过山车,就是这种跌宕起伏,有不少人因为炒股一夜暴富,但也有很多人一夜回到解放前。

    PS: 对于理财小白来说,不伤本的穿梭好过过山车的动荡,股票不要轻易碰

    (3)收入型

    典型代表:保险理财、基金、银行理财产品

    特点:耗时长,回报慢

    安全性较高,门槛一般。但短期不会有什么收益,须持几年甚至10年以上,要有足够的自信。

    (4)稳健型

    典型代表:信托、固定收益类理财

    特点:收益可观、安全稳健

    答主对这类方式比较看好!10%左右的年化收益,安全性高,灵活性强,适合保守理财、偏好稳健的朋友。

    比如以稳健著称的无界平台来说,固定收益的理财产品,安全性高,比较适合小白理财。而且现在新手专属活动,100红包+500京东购物卡。

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    Ps:只有通过此页面,才有这个奖励。纯属良心推荐,感兴趣的朋友可以进去看看,不感兴趣跳过好了。投资者都有自己的专属客服,有问题随时找。

    (5)保障型

    典型代表:人寿保险、银行存款

    特点:安全性高,收益偏低

    这种理财方式比较传统,和生活息息相关;但按银行活期收益2%左右算,有跑不赢通胀的风险,“钱越来越不值钱”。

    总之呢,所谓靠谱的理财,其实可以说成“适合自己的理财方式”,所以各种宣传的排行榜只能说是一个参考信息,并不能成为我们选择理财方式的绝对信息。

    还有哦,理财不要假借他手,亲自操作探寻理财方法。答主也是从最初把钱存在银行,到存到余额宝,最后发现了无界。理财这件事,其实是很隐私的。为什么这么说?通过你的理财收益、理财风格、理财渠道可以清晰的知道你家的资产!如果你连理财产品都不了解,估计资产不会超过5w;如果能买大额信托,估计百万级了,如果理财收益每月1万,以上,差不多也是几百万身家了。OK,所以,理财这件事,我们很少和周围人详细的交流,而在互联网上,却可以畅所欲言。

    很多理财(微信)社区正是基于此而建立的,理财老师会“鼓吹”大家买某些产品,而当大家对老师个人崇拜之后,他说的话也自然奉为圭臬,但是请记住“投资有风险,理财需谨慎”,任何一种理财产品(除了国债、定存和货币基金)都是存在一定风险的,哪怕是基金定投。很多人认为基金定投没风险,那是在你投资足够长时间(这段时间内没有现金流的压力,比如买房等,很大可能在需要用钱的时候亏损),且买到优质基金(或指数基金,如果基金遇到黑天鹅事件等内部操作问题,很可能回本也不容易)的时候才能成立的。更别说买股票,补仓,P2P这种风险很大的操作了。

    所以,理财这件事真的不是着急的事情。它可以潜移默化改变你的生活态度和人生格局的,却并非让你在短期内达到超高年化收益率。如果真是这样,那不叫理财,而是投机,是孤注一掷的赌博。如果你愿意坚持十年如一日学习理财知识,谨慎时间,耐心总结积累,我相信你的人生态度和毅力本身就是优秀的,足以干好本职工作或者开创自己的事业。从2012年毕业开始,我除了在大学期间看过一些理财基础知识的书籍,攒下了3000元的生活费,以此为基础,学习了近4年的理财知识,如今,回头看去,理财收益的增加远没有理财知识和思维带给我的收获大。所以,请你耐心,不要急于一时的收益,而丧失最宝贵的本金(principle)和信心!

    我浏览过很多理财社区或者微信社群,但最后仅仅停留在她理财写文章(估计现在150多篇帖子,差不多有几十万字了)。喜欢她理财的一个原因是,社区的理财氛围是偏保守的,更多的投资于女性自身能力和素质的成长,而不是聚焦于财富的短期增值。说白了,忽悠财富短期增值的,比如有极大的风险,而女性的理财本身侧重于保守,这样一个社区既能满足大家对正能量、学习、自我成长的要求,又能规避理财损失的风险,稳健中有着最保守的一面,但保守中也不断进取。

    我在她理财,没有盲目崇拜过任何一个人,不管是各种理财方式,还是生活态度,人生规划,好的借鉴,可以更好的改进。就连自己之前写过的东西,我也在随着阅历增加而去思考、改进,甚至推翻。比如,上期我写的高品质生活,这是我之前根本没有好好思考的领域,当高品质的精品生活取代“性价比优先”的理财生活时,这本身就是一次进步。

    所以,在和各个理财社群互动时,请保持自己的独立思考能力。独立思考能力从何而来?

    1. 多接触几个社群,兼容思考

    2. 时刻保持批判思想,多问自己几个为什么

    3. 根据自己的情况,审时度势,不要盲目跟风

    4. 不要害怕错过,不要相信“过了这个村,就没这个店”,人生的机遇不止一次,即使错过了还会遇到,日子也是照常过,可一旦掉进坑里,翻身却需要些时日。

    也请你对我的文章保持独立思考,如果我片面了,或者有错误,除了请海涵外,还请及时指出,不胜感谢!

    【后记】这个系列一晃竟然写了17篇了,还有两篇正在酝酿(如何晋级中产阶级,中产阶级的理财;以及开源到底难在哪儿),从去年10月开始,到今年2月,将近半年,每一篇理财文章都是我精心思考、整理出来的,如今看来,竟是我一路学习,一直思考,不断尝试的点滴记录,也因为这个系列,认识和很多很多理财达人和财蜜们,幸运至极。

    对未来理财文的规划:

    1. 加大内容量:目前写作量停留在一周一篇,之后提高至一周3篇。

    2. 整理出系列:目前这些文,随写随发表,没有成系列,受到几位财蜜的启发,我打算每个系列整理5-8篇文章,成为一个系统性的理财学习资料。(2016年完成)目前在我是女孩纸微信上,开设了《理财楠嘛》这个系列,其实蕴含了我的名字,希望以后可以发表出书,先加我的朋友有福啦

    理财基础知识

    个人理财入门小知识有哪些

    1、学习理财知识

    想要在个人投资理财领域有所突破,就必须要学会更多的技能。我们要对投资理财基础进行系统化学习,可以买一些金融杂志、理财杂志等,都是不错的选择,这样就可以在真正的理财投资中灵活的运用所学到的理财知识,逐渐形成自己独特的理财风格,选择适合自己的理财产品进行投资。

    2、随手记账

    现在是手机互联网的时代,我们随时随地都有理财的机会,可以利用空闲时间,将自己一天的开支通过手机记录下来,按周或者按季度做详细的分析,那些是必要开销,哪些是不必要的,长久下来,便能掌握个人的消费规律,从而避免过度消费,对于个人投资理财起到非常重要的作用。

    3、合理规划

    资产在有规划的情况下,合理的配置投资才能增加财富。要合理规划生活开支,学会花钱才能赚到更多的钱。合理规划好闲置资金。尽量去使用它,提高资金的使用效率。让财富增值。

    4、短期投资

    工薪阶层往往时间少且收入比较固定,个人投资理财方面更偏向稳健性投资,如果没有过多的时间管理投资,但至少要懂得理财的原理,选择购买一些期限短、收益较为稳健的理财产品。相比来说比存活期划算。

    5、减少负债

    要减少信用卡等透支行为消费。拿着明天的钱,今天来使用,预支未来的财富,这也就意味着我们每刷一次信用卡就多了一笔负债,如果没有按期还款,过高的利息会让你背负更多的负债。所以我们要尽量减少这类行为的消费。

    6、减少高风险投资

    一般收益高的理财产品伴随的风险也是相当高的。对于个人投资理财来讲,如果不是闲置资金非常多,建议还是选择低风险稳健收益类型的理财产品。因为一旦投资失败,有可能会倾家荡产,对于我们普通人来说是承受不起的。所以我们要减少高风险的理财投资产品。

    以上就是小编分享的个人投资理财入门知识,希望大家在进行个人投资理财时,多注意以上几个方面,根据个人的理财目标选择适合自己的理财方式。1. 您可以做基金定投。 2. 基金定期定额投资,是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式,由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。由于这种方法每次投入的金额一般较小,投资者可以通过一次约定,就能让钱长期自动地工作,因此又被称为“懒人投资法”。 比如,投资者决定对某只基金投资1万元,按照定期定额计划,投资者可以每月投资1000元,连续投资10个月;也可以每月投资200元,连续投资50个月。 与单笔投资不同,定期定额投资基金的投资起点低,不加重经济负担;每月自动扣款,具有强迫储蓄的功效,为投资人积累了资金;长期坚持,还可以获取复利收益。 定期定额投资可以有效地分散投资风险。当基金净值上涨时,买到的基金份额较少;当净值下跌时,买到的份额则较多。这样一来,“上涨买少、下跌买多”,长期下来就可以有效摊低投资成本,投资者也不必为选择合适的投资时机而劳神费力。 如何投资理财一直是困扰市民的难题。市民普遍缺少专业的投资知识和经验,也缺少炒股或者外汇买卖的时间和精力,于是"基金定投"业务应运而生。 与储户所习惯的"零存整取"方式相似的是,基金定投也像"零存整取"一样方便,但显然收益更高,也更具灵活性。利用基金定投,投资者可以规划自己以及家庭成员的教育、养老、住房等财务目标。以工行目前推出的基金定投为例,如果投资者每月用1000元进行零存整取,按银行现行利率计算,5年后本利共为64392元,而在同样的时间内,用同样的钱定投一只年收益率为10%的基金可得77171元,多了1万多元。可见,只要一定的时间积累,基金定投就能将复利效果发挥到极致,可使投资者获得可观的回报。在目前股市调整的时段,基金定投是个不错的选择。而目前工行第四期基金定投的最低投资额度仍为200元,门槛非常低。 坚持基金定投,所得收益可以作为将来购房买车的首付款,也可作为结婚的储备金。长期来说,投资者甚至可以借此为子女的教育金和自己的退休金做准备。 定期定额投资基金有什么优点呢? 第一,定期投资,积少成多。根据自己的收入水平和理财计划,每次定期定额投资的资金多则上千元,少则几百元,但长期下来通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 第二,自动扣款,手续简便。只需去基金代销机构,如银行,办理一次性的手续,今后每期的扣款申购均自动进行。 第三,平均成本,分散风险。定期定额投资由于每月投资金额固定,当基金净值上涨时,买入的基金份额少一些;当基金净值下跌时,买入的基金份额就会多一些,这样就很自然地形成了“逢高减筹,逢低加码”的投资策略,获得平均的成本,也免去选择投资时机的麻烦,分散投资风险。 通过定期定额投资基金还要注意以下两点: 第一,需要长期坚持。尤其是在市场波动,甚至下跌的情况下,这正提供给你一个逢低吸入更多筹码的时候。 第二,需要量力而行。每月用来定期定额投资的钱一定不要影响到您的正常生活,不要设定不能承受的投资金额为日常生活造成负累。

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